Все, що потрібно знати про обмеження на грошові перекази в Україну

Щорічно українці отримують в Україні майже в п’ять разів більше коштів, ніж переказують за кордон. І це не дивно. Адже сотні тисяч наших громадян працюють і живуть в країнах Європи, Канаді, США та ін. І, звичайно ж, кожна людина хоче фінансово підтримати своїх рідних і близьких, які залишилися в Україні. Чи є обмеження на переказ грошей в Україну? Які ліміти на перекази? Про це розповідаємо в нашій статті.

Чи підпадають під моніторинг ліміти на переказ грошей в Україну?

28 квітня 2020 року набув чинності Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдженню зброї масового знищення» від 6 грудня 2019 року № 361 — IX, в якому чітко прописали суми, що підлягають моніторингу та правила верифікації. Закон, в основному, торкнувся тих, хто веде підприємницьку діяльність і приймає розрахунки через термінали від третіх осіб, але практично не торкнувся сфери міжнародних грошових переказів. По-перше, тому що сума, від якої починається фін. моніторинг, була піднята Законом до 400 тис. грн в місяць, що в рази перевищує встановлені в системах ліміти. А, по-друге, всі відправники та одержувачі вже верифіковані своїми банками при відкритті рахунків.

Чи є ліміти на переказ грошей в Україну на банківський рахунок?

У законі № 361 — IX йдеться про власників банківських рахунків. Для них нічого не зміниться, тому що банки вже знають ваші операції. Жодних нових лімітів по грошових переказах ні Закон, ні Національний Банк України не вводить.

Яким чином впливають нові обмеження на переказ грошей в Україну користувачів сервісу Perekaz24?

Для користування сервісом вам необхідно пройти етап реєстрації , вказавши свої персональні дані, також після реєстрації в системі, вам необхідно підтвердити свою карту, це буде верифікація в системі. Крім того, наші клієнти вже є власниками банківських рахунків, відповідно нові зміни їх не стосуватимуться.

Перекази максимально прозорі і зрозумілі. Послуга надається на підставі дозволу Комісії з фінансового нагляду (Польща) на надання платіжних послуг в якості Національної Платіжної Установи, виданого для Transfer24 Sp. z o.o. (IP5 / 2013) і дозволу Національного Банку України на надання послуг в характері міжнародної системи грошових переказів, виданого для Meest Corporation Inc. (53–02010 / 16274).

Обмеження на переказ грошей в Україну в сервісі Perekaz24

Плануючи користуватися нашим зручним сервісом, вас, напевно, зацікавить, чи є ліміт на переказ грошей з-за кордону. Тут варто знати два важливі аспекти:

• за кількістю переказів: в нашій системі немає ліміту за кількістю переказів, встановлений тільки добовий ліміт по загальній сумі. Також звертаємо вашу увагу, що при переказі на карту з боку банків-емітентів можуть бути встановлені додаткові ліміти або обмеження. Вони регулюються правилами і тарифами обслуговування картки відправника або одержувача, і можуть змінюватися по дзвінку в кол-центр банку;
• по сумі переказу: стандартний місячний ліміт — 2000 USD або еквівалент обраної валюти переказу. Якщо ви хочете підвищити ліміти на переказ грошей в Україну, то необхідно подати заявку в системі Perekaz24, скориставшись функцією «Збільшення ліміту». Після підтвердження ліміти на переказ становитимуть 8000 USD на місяць або еквівалент в обраній вами валюті.

Наш сервіс створений і працює, як для невеликих переказів, навіть від 1 дол. США, якщо терміново комусь потрібно поповнити карту, так і для великих сум, які ви відправляєте для фінансової допомоги своїм рідним і близьким в Україні. Основна перевага — це можливість миттєво надіслати гроші, не виходячи з дому.

Виділимо ще кілька важливих переваг сервісу Perekaz24:

• можливість переказувати грошові кошти як на карту, так і для отримання валюти готівкою в банку;
• надсилати гроші можна з країн Європи, США, Канади. Повний перелік країн знаходиться тут;
• простота використання сервісу — реєстрація займе всього кілька хвилин, після чого ви можете здійснювати переказ коштів в будь-який зручний час;
• якщо ви відправляєте гроші на карту українського банку, то одержувач відразу ж отримує повідомлення про їхнє надходження на рахунок;
• при переказі готівки, СМС одержувачу приходить відразу, отримати готівку можна буде залежно від графіку роботи найближчого банківського відділення;
• для того, щоб ви могли переконатися, наскільки це просто — перший переказ безкоштовний. Надалі буде стягуватися комісія, яка складає 1,5 % від суми;
• мінімальний ліміт на переказ грошей з-за кордону — на банківську карту 10 грн, при отриманні готівкою — 1 USD / EUR.

Ми співпрацюємо з більшістю банків в Україні. Отримати гроші можна в одному з 3500 відділень, які розташовані по всій країні. Оцініть і Ви, як зручно переказувати гроші з сервісом Perekaz24 .

Perekaz24 є зареєстрованим товарним знаком.
Copyright © Meest Transfer Sp. z o.o.
© 2021 Perekaz24 – сервіс миттєвих грошових переказів з картки на картку. Всі права захищені.

Оператором сервісу є компанія Meest Transfer Sp. z o.o., що знаходиться за адресою: Al. XI Wieków Kielc 6/22; 25-516 Kielce, внесена до Реєстру підприємств під номером KRS 0000326242, NIP PL 9562248359. Послуга з переказу грошей з картки на картку виконується партнером Fenige Sp. z o.o., що знаходиться за адресою: ul. Promiennej 10, 03-672 Warszawa, зареєстрована в Окружному суді столиці Варшави, KRS 0000461471, NIP 118-209-20-36, REGON 146693435.

Запитайте у юриста: як оподатковують перекази на карту і як за цим стежить податкова

Нещодавно в ЗМІ з’явилася інформація про обов’язковість сплати податку на доходи фізичних осіб (далі ПДФО) з переказів на банківські карти. Як взагалі оподатковуються ці операції і як це контролює податкова, розповідає помічник юриста ЮФ Kosovan Legal Group Ганна Холявка.

Інформація про обов’язковість сплати податку на доходи фізичних осіб (далі ПДФО) з переказів на банківські карти спричинена внесенням змін до нормативно-правових актів щодо процедурних питань регулювання розкриття банківської таємниці. ЗМІ повідомляють, що громадянин України, який отримує на банківську карту грошові перекази (окрім отримання переказів від близьких осіб та в якості повернення позики) зобов’язаний відобразити такі доходи в податковій декларації та подати до податкової до 01 травня та до 01 серпня сплатити самостійно нарахований податок — 18% ПДФО та 1,5 військового збору.

Чи треба взагалі платити податки з переказів на банківські картки?

— Відповідно до пункту 1 ст. 164 Податкового кодексу України (ПК України) оподаткуванню підлягає будь-якій дохід нарахований (виплачений, наданий) на користь платника податку протягом звітного податкового періоду (загальний річний оподатковуваний дохід). Перелік доходів, які становлять загальний річний оподатковуваний дохід, визначений невичерпним чином (підпункт 20 пункту 2 ст. 164 ПК України). Статтею 165 ПК України визначено перелік доходів, які не включаються до загального річного оподатковуваного доходу, однак спосіб отримання: готівкою чи на картку, не має для цього ніякого значення.

Отже, в правовому регулюванні оплати податку на доходи фізичних осіб в цьому плані змін не відбулося. Обов’язок сплати податку з отриманого доходу, в тому числі на карткові рахунки, існував і раніше.

Чому податкова про це не говорила та цим не займається?

Проблема застосування відповідної норми в адмініструванні (повнота нарахування податку, контроль за сплатою податку) надходжень на банківські карти полягає в тому, що адміністрування великої кількості дрібних податків буде перевищувати фактичне надходження від такого податку. Також податкова не може відстежити рух коштів, які здійснюються на банківських рахунках, через відсутність доступу до банківської таємниці та можливості отримання лише за обґрунтованих підстав, встановлених рішенням суду.

Чи передають банки інформацію податківцям?

— Банки не є податковими агентами, на яких покладається обов’язок нараховувати, утримувати та сплачувати ПДФО до бюджету від імені та за рахунок фізичної особи з доходів, що виплачуються такій особі, вести податковий облік, подавати податкову звітність контролюючим органам та нести відповідальність за порушення його норм в порядку.

Рух коштів на банківських рахунках є банківською таємницею, яка розкривається у виключних випадках, встановлених законом України «Про банки і банківську діяльність». Зміни до відповідного Закону в частині встановлення нового порядку розкриття банківської таємниці не вносилися. Банки не розкривають банківську таємницю за запитом податкової. Відповідно до ст. 62 закону України «Про банки і банківську діяльність» інформація щодо фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками виключно за рішенням суду. Податковій на письмову вимогу може розкриватися інформація тільки щодо наявності банківських рахунків у певної особи.

Таким чином, оподаткування доходу, отриманого на банківську карту, ПДФО було передбачено і раніше, це не є нововведенням. Однак на даний момент відсутній реальний податковий контроль та механізми відслідковування руху коштів на банківських картках.

Нещодавно НБУ прийняв постанову № 13 «Про затвердження Змін до Правил зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці». Що вона змінила?

— Постанова Правління НБ України № 13 від 31.01.2020 року «Про затвердження Змін до Правил зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці» дійсно надає право деяким правоохоронним органам, наприклад НАБУ, ДБР і ін., право отримання інформації про рух коштів у т.ч. на рахунках фізичних осіб, у випадку наявності кримінальних проваджень. Що ж стосується податкових органів, то відповідно до підпункту, а п. 4 ч. 1 ст. 62 Закону «Про банки і банківську діяльність» інформація щодо фізичних осіб, що містить банківську таємницю розкривається банками податковій на їх письмову вимогу лише щодо факту наявності банківських рахунків і дане положення не було змінено Постановою НБУ № 13 від 31.01.2020 року.

Стежте за головними новинами агробізнесу в Україні та світі на Agravery.com , на сторінці Facebook , у Telegram або підпишіться на нашу розсилку, відправивши лист з темою “Розсилка” на [email protected] .