Тема 1. Що таке гроші, їх види та функції

Гроші є одним із найважливіших винаходів людства. Виникнувши понад 4000 років тому, вони продовжують розвиватися та вдосконалюватися. Про те, що таке гроші, коротку історію виникнення грошей, їхні види та функції, а також причини, чому не можна надрукувати багато грошей, розповість Bankchart.com.ua

Путівник за статтею

Що таке гроші

Гроші – це універсальний товар, який відіграє роль загального еквівалента.

Це означає, що гроші можна обміняти на будь-які інші товари чи з допомогою грошей можна оцінити їх вартість.

Коротка історія грошей

Історично гроші розвивалися у кілька етапів.

1 етап. Товарні гроші – за часів натурального господарства (до VII ст. до н.е.) людям необхідно було мати якісь універсальні товари, за допомогою яких виходило б здійснювати товарообмін. Як такі виступали метали, прикраси, і потім – металеві зливки. Відмінна риса товарних грошей – вони мають власну вартість.

2 етап. Монетні гроші – VII ст. до н.е. – ХІХ ст. Оскільки товарні гроші не мали універсальної, стандартної форми, близько 550 років до н.е. у Стародавньому Римі з’явилися перші монети, що значно полегшило процес товарообміну. У Київській Русі перші монети почали карбувати в IX – X ст.

3 етап. Паперові гроші – XIX – XX ст. Оскільки монети карбували не лише із золота та срібла, яких не вистачало, а й із міді, то згодом мідні монети втратили свою зручність, оскільки мідь мала дуже низьку вартість. Так, наприклад, для сплати податків або великого контракту мідними грошима знадобилося б кілька возів із діжками, заповненими мідними монетами. Тому спочатку в середньовічному Китаї (XIII-XIV ст.), а згодом і в усьому світі замість карбованих монет стали використовувати друковані банкноти.

Спочатку всі паперові гроші забезпечувалися запасами країни, яка їх емітує («Золотий стандарт»), але згодом грошей почали друкувати більше. Нині купюри паперових грошей нічим не забезпечені. Так виникло поняття «фіатних» грошей – законних платіжних коштів, номінальна вартість яких встановлюється, забезпечується та гарантується державою. Фіатні гроші (fiat – декрет, вказівка, “хай буде так”) ще називають “фідуціарними” (символічними, незабезпеченими).

4 етап. Електронні гроші (безготівкові кошти) – із середини ХХ ст. Це гроші, які не можна помацати руками, вони існують у вигляді систем зберігання та передачі (на рахунках: особистих, у цінних паперах, пенсійних фондах тощо). При цьому тут може йтися як про традиційні валюти, що випускаються і контролюються державами, так і про приватні валюти (випускаються недержавними платіжними системами).

Паперові гроші та монети називають готівкою (до них можна доторкнутися фізично), а електронні гроші існують тільки в безготівковій формі. На сьогоднішній день лише 6% існуючих у світі грошей є готівкою. Однак, безготівкові гроші можна легко перетворити на готівку і навпаки.

Останнім часом популярними також стали квазігроші (коли оплата відбувається не грошима, а бонусами, балами, милями та іншими негрошовими одиницями) та криптогроші чи криптовалюта (існує лише у вигляді програмного коду, не має фізичних носіїв, призначена для використання в інтернеті).

Функції грошей

Гроші виконують такі найважливіші функції економіки:

• міра вартості – гроші дозволяють оцінити вартість товарів та порівнювати їх вартість між собою;
• засіб обміну – гроші можна обміняти будь-який інший товар чи інші гроші, тобто гроші забезпечують товарообіг;
• засіб платежу – грошима можна сплатити податки, пенсії, зробити платіж за пластиковою карткою, при цьому не отримавши ніякого товару натомість. Тобто гроші дозволяють розраховуватись за боргами;
• засіб накопичення – грошима можна накопичувати багатство, зберігати його, передавати у спадок.

Так, наприклад, коли людина розмірковує про те, що можна купити за 1000 грн., щоб зберегти та примножити свої гроші, то останні виконують функцію засобу накопичення. При виборі відповідного варіанта інвестування (наприклад, купівля військової облігації), його гроші виконують функцію міри вартості. При угоді купівлі-продажу облігації ці гроші виступають як засіб платежу.

Поняття грошей. Що таке гроші

Гроші – це товар, який виступає в ролі загального еквівалента, відбиває вартість всіх інших товарів.
Історичні етапи розвитку грошей:

• 1-й етап – поява грошей з виконанням їх функцій випадковими товарами;
• 2 -й етап – закріплення за золотом ролі загального еквівалента (цей етап був найтривалішим);
• 3- й етап – етап переходу до паперових чи кредитних грошей;
• 4-й етап – поступове витіснення готівки з обігу, внаслідок чого з’явилися електронні види платежів.

Сутність грошей виявляється через:

• 1) загальну, безпосередню обмениваемость;
• 2) самостійну мінову вартість;
• 3) зовнішню речових міру праці.

Функції грошей

Гроші володіють певними функціями, такими як:

• 1) міра вартості;
• 2) засіб платежу;
• 3) засіб обігу;
• 4) засіб накопичення (заощадження);
• 5) світові гроші.

Види грошей

Гроші в своєму розвитку виступали в двох видах: 1) дійсні гроші – це гроші, у яких номінальна вартість відповідає їх реальній вартості, тобто вартості металу, з якого вони виготовлені. Для дійсних грошей характерна стійкість, що забезпечувалося вільним розміном знаків вартості на золоті монети, вільної чеканкою золотих монет при певному і незмінному золотому вмісті грошової одиниці, вільним переміщенням золота між країнами. Поява знаків вартості при золотому обігу була викликана об’єктивною необхідністю: – золотодобування не встигає за виробництвом товарів і не забезпечувала повну потребу в грошах;

• – Золоті гроші високої портативності не могли обслуговувати дрібний за вартістю оборот;
• – Золоте звернення не володіло в силу об’єктивності економічної еластичністю, тобто швидко розширюватися і стискатися;
• – Золотий стандарт в цілому не стимулював виробництво і товарообіг.

Золотий обіг проіснував в світі відносно недовго – до Першої світової війни, коли воюючі країни для покриття своїх витрат здійснювали емісію знаків вартості. І поступово золото зникло з обігу; 2) заступники дійсних грошей – гроші, номінальна вартість яких вище реальної, тобто витраченого на їх виробництво суспільної праці. До них відносяться:

Роль грошей в сучасній ринковій економіці

Сучасний капіталізм зумовив модифікацію функції грошей. У сьогоднішньому суспільстві всі товари, послуги, природні ресурси, а також здатність людей до праці набувають грошову форму. Якісно нова роль грошей (на відміну від грошей просто товарного виробництва) полягає в тому, що вони перетворюються на грошовий капітал, або самовозрастающую вартість.

Функціонуючи на світовому ринку, гроші забезпечують перелив капіталу між країнами. Гроші обслуговують виробництво і реалізацію суспільного капіталу через систему грошових потоків між сферами господарства, галузями виробництва та регіонами країни.

Організаторами цих грошових потоків є держава, господарюючі суб’єкти і почасти окремі особи. Причому оборот вартості суспільного продукту починається і закінчується у власника капіталу.