Кредит чи позика: яка в них відмінність та що обрати

У чому полягає різниця між кредитом та позикою, а головне: якому з варіантів надати перевагу в тій чи іншій ситуації.

В Україні кредитування стає популярним. Разом з кредитними картками, розстрочками та кредитами готівкою набирають обертів і позики від макрофінансових організацій. Часто беручі гроші в борг в якійсь установі українці навіть не читають договір, а потім не можуть витримати фінансового навантаження та погасити борг. Центр з надання безоплатної правової допомоги роз’яснив, у чому полягає різниця між кредитом та позикою, а головне: якому з варіантів надати перевагу в тій чи іншій ситуації.

Відповідно до статті 1046 Цивільного кодексу України позика – це передача однією стороною (позикодавцем) у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками. Позичальник зобов’язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Активами, які отримує позичальник можуть бути:

– грошові кошти в готівковій або безготівковій формі;

– матеріальні цінності, які можна оцінити і встановити на них фіксовану вартість.

Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Розмір та порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором розмір процентів не встановлений, він визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Сам договір позики починає діяти з моменту передачі майна або грошей.

Проте позика може бути і безкоштовною. Наприклад, деякі МФО надають першу позику споживачу безкоштовно, за умови, що сума боргу буде сплачена вчасно. Крім МФО позику можуть надавати й банківські установи або фізичні особи, тощо.

Відповідно до статті 1054 ЦК України кредит – це завжди передача банком або іншою фінансовою установою (кредитодавцем) грошових коштів позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором. За кредитним договором позичальник зобов’язується повернути кошти та сплатити проценти за користування.

На відміну від позики, відносини між учасниками кредитної угоди завжди оформлюється договором. Кредитний договір визнається укладеним з моменту узгодження його умов і підписання обома сторонами. Проте документ може бути укладений як в паперовій формі, так і онлайн – в електронному вигляді. З точки зору закону обидва варіанти однаково правомірні.

Суть договору позики та кредитного договору одна – гроші треба повернути.

Основні відмінністі між позикою та кредитом полягають:

– у їх призначенні: кредит – цільове і нецільове використання коштів , позика – нецільове;

– у забезпеченні: кредит може бути забезпечений майном, позика – ні;

– в умовах видачі: для кредиту вони більш жорсткі (необхідно хороша кредитна історія, постійний дохід, тощо), позика доступна майже всім;

– у сумі кредитування: кредит – велика сума, позика – невелика сума;

– у строках кредитування: кредит – декілька років, позика – до 1 місяця з можливістю оформити пролонгацію;

– у способі погашення: кредит – раз на 30 днів, позика – одноразово при закінченні дії договору;

– у продовженні строку дії договору (пролонгація): кредит – неможливо, позика – можливо.

Перед укладанням договору позики чи кредитного договору споживач має оцінити усі «за» та «проти», а також ситуацію, у якій потрібні кошти. Позика буде доречною, якщо гроші потрібні швидко та на короткий термін. Якщо ж вам потрібна велика сума й надовго, краще оформити кредит у банку.

Підписуйтесь на наш telegram-канал t.me/sudua та на Twitter, а також на нашу сторінку у Facebook та в Instagram, щоб бути в курсі найважливіших подій.

Кредит, позика чи позичка: чим відрізняються?

Кожен чув про поняття “кредит”, “позика” і “позичка”, навіть якщо ніколи не користувався банківськими послугами. Але не всі знають, що це різні поняття. Команда Credit365 розповість, що означає кожне і в чому їх відмінності, щоб знати куди звертатися в разі потреби.

Що таке кредит

Кредит – це договір між кредитором і позичальником, за яким перший передає кошти другому, який в свою чергу, зобов’язується повернути їх з відсотками.

• кредитор надає гроші позичальнику на певні цілі;
• в договорі прописуються умови надання та повернення коштів, відсотки і додаткові обов’язки сторін;

Щоб отримати банківський або кредит онлайн, потрібно звернутися в фінансову організацію з паспортом, кодом і, якщо потрібно, довідкою з місця роботи.

Що таке позика

Позика – це договір, за яким позикодавець наддає в користування гроші, речі або нерухомість, а позикоотримувач, зобов’язується повернути їх в цілості.

• Позика може бути безкоштовною або містити умову виплати відсотків. Робочий ноутбук або корпоративний автомобіль, переданий у користування працівникові – приклад безоплатної позики на роботі.
• Якщо позикоотримувач зламає або втратить отриману річ, то повинен відремонтувати її або купити подібну за свій рахунок.
• Може бути укладена в усній або письмовій формі.

Отримання споживчої і банківської позики не відрізняється від процедури кредитування і вимагає основних документів, довідки з місця роботи та заповнення стандартної заяви.

Що таке позичка

Позичка – це договір, за умовами якого, одна сторона передає іншій стороні, безоплатно або за відсотки гроші, цінні папери або товари, які останній повинен повернути на обумовлених умовах.

• може бути цільовою і нецільової;
• може бути процентною або безвідсотковою;
• вимагає перевірки платоспроможності позичальника.

Співвідношення понять “кредит, позика і позичка”

З опису понять видно, що категорії “кредит, позика і позичка” схожі, але не тотожні. Тому, розглядати їх як синоніми не можна.

Позика – поняття, яке ширше ніж кредит за рахунок особливостей:

• кредит може бути наданий тільки під відсотки, а позику може бути і безвідсотковою;
• кредит буває тільки грошовим, а позика може бути надана цінними паперами чи речами.

Розглянемо відмінності кожного поняття, щоб не плутати їх.

Кредит, позика і позичка: в чому відмінності?

• кредит не може бути безоплатним і оформити його можна тільки в фінансових організаціях;
• позика передбачає одноразове повернення взятих грошей або речей, без ануїтетних платежів навіть якщо за нею виплачуються відсотки;
• позичка – отримання в користування не тільки грошей, але і цінних паперів, речей.

Знання таких понять як “кредит”, “позика” і “позичка” допоможе вам зрозуміти, що для отримання необхідної суми, бажаної речі і навіть нерухомості є кілька варіантів, а не тільки споживчий кредит або іпотека.

Податкова знижка в Україні: за що покладена і як отримати

Ефективна процентна ставка за кредитом

© 2013 – 2024 Всі права захищені. Торгова марка Credit365. Фінансовий оператор ТОВ “АІА ФІНАНС ГРУП”. Ліцензія видана Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг 18.05.2017 (безстрокова).

Вам не доступна дана сума

Вашу рекомендацію відправлено
Після того, як запрошений Вами клієнт, отримає свій перший кредит, на Ваш бонусний рахунок буде зараховано 2000 бонусів.

ТОВ «АІА ФІНАНС ГРУП»
ЄДРПОУ: 41184403
р/р UA083395002600000067418000001
в АТ «ТАСКОМБАНК»
МФО 339500

Ви успішно додали банківську картку. Для отримання грошей, залишилося лише підписати Заявку на кредит

У зв’язку з повномасштабним військовим вторгненням російської федерації на територію України ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ “АІА ФІНАНС ГРУП” прийнято рішення тимчасово припинити видачу нових фінансових кредитів.

При цьому Товариство обслуговує вже діючі кредити та надає інформацію для споживачів в повному обсязі згідно вимог чинного законодавства.

Товариство готове приймати пропозиції щодо реструктуризації існуючої грошової заборгованості клієнтам, що постраждали внаслідок військової агресії російської федерації.

Проте, якщо зараз Вам терміново необхідні кошти і Ви впевнені що зможете сплатити отриманий кредит, радимо Вам перейти за цим посиланням та спробувати отримати кредит у наших партнерів

Звернення приймаються за адресою місцезнаходження Товариства: 01001, м. Київ, вул. Михайлівська, 15/1 літ Б. а також за електронною адресою Товариства: [email protected]