Як працює Ощадбанк 30 жовтня

UAprom – бізнес-портал про останні новини економіки та промисловості

Санкції та арешт: чому досі працює «Дніпроспецсталь»

Майже сім місяців тому Вищий антикорупційний суд України почав розглядати справу щодо конфіскації активів російської бізнес-групи VS Energy, до якої входить металургійний завод «Дніпроспецсталь». З того часу пройшло вже понад 40 засідань, а справа так і не зрушила з мертвої точки. Підприємство продовжує працювати та приносити дохід власникам, серед яких є не лише росіяни, а й сім’я колишнього українського політика Віктора Медведчука.

Урядові гранти: як отримати до 8 млн грн на розвиток чи відкриття переробного підприємства

14 жовтня стартувала нова хвиля подачі заявок на гранти для розвитку переробних підприємств в межах урядової програми єРобота. Це остання.

ExportBooster: нові можливості для українського промислового експорту

Міністерство економіки України ініціювало проект ExportBooster, щоб посилити спроможності виробників продукції машинобудування та харчопрому на зовнішніх ринках та сприяти зростанню експорту з України товарів з високою доданою вартістю. Сергій Майданевич, проєктний менеджер ExportBooster розповів UAprom про перші результати роботи та успішні кейси проєкту.

«Важлива технологія для українських військових» — репортаж El Pais із секретного виробництва мінних тралів від Метінвесту для ЗСУ

Провідне іспанське ЗМІ El Pais стало першим виданням, якому вдалося відвідати виробництво мінних тралів від Метінвесту, які постачаються ЗСУ. У великому матеріалі журналісти розповіли, як Україна посилює власну оборонну промисловість. До вашої уваги — перекладена та адаптована версія матеріалу.

Чи гартується сталь, як раніше: що залишилося від української металургії

Як змінилися обсяги виробництва сталі за час війни та які перспективи розвитку галузі? (колонка для “Економічної правди”)

Як працює Ощадбанк 30 жовтня

Ощадбанк – український комерційний банк, 100% акцій якого належать державі. Він є найстарішим українським банком, чия історія веде відлік від ощадкас, що почали свою діяльність в Україні в ХІХ сторіччі. Ощадбанк незалежної України, створений на базі українських установ Сбєрбанку СРСР, був зареєстрований Національним банком України 31 грудня 1991 року. Нині Ощадбанк на українському ринку є другим за обсягом активів фінансовим інститутом із найбільшою кількістю відділень. У ньому обслуговується близько 7 мільйонів клієнтів.

Мережа обслуговування

Станом на початок 2022 року мережа відділень Ощадбанку становить 1580 установ. Серед них 672 сучасних відділення нового формату, 25 інклюзивних відділень, що облаштовані для комфортного обслуговування людей з інвалідністю, 1 преміум-центр та 68 преміум-зон. У безпосередній близькості до лінії розмежування на сході України працюють 5 мобільних підрозділів, у тому числі два на базі броньованих автомобілів КрАЗ.

До послуг клієнтів Ощадбанку також 518 зон самообслуговування, 3168 інформаційно-платіжних терміналів та 3301 банкомат. Інтернет- та мобільним банкінгом «Ощад 24/7» користуються 5,9 млн клієнтів; цей сервіс є другим за популярністю серед українських мобільних банківських застосунків.

Універсальний банк

Ощадбанк є універсальним банком, якій надає послуги всім групам клієнтів: фізичним особам, ММСБ та великому бізнесу.

Ощад залишається лідером банківської системи за обсягом кредитного портфеля клієнтів та залучених коштів від юридичних та фізичних осіб. Чистий портфель наданих кредитів у 2021 році збільшився на 11,5 млрд грн, або на 18,2%, і становить 74,8 млрд грн.

Протягом 2021 року Ощад демонстрував темпи зростання ресурсної бази роздрібного бізнесу, що були вищими за середні по банківській системі. Портфель роздрібних кредитів Ощадбанку зріс на 4,7 млрд грн та становить 13,6 млрд грн. Основні драйвери зростання портфеля – автокредити (І місце), кредити по платіжних картках, іпотечні та кеш-кредити. Загалом у 2021 році фізичні особи розмістили на рахунках Ощадбанку майже 122 млрд грн. З цієї суми більше 68 млрд грн – строкові депозити. Це свідчить про незмінну довіру вкладників. При цьому до 37% зросла питома вага депозитів, відкритих через Інтернет та мобільний застосунок «Ощад 24/7».

Ощадбанк активно підтримує мікро-, малий та середній бізнес в Україні. Протягом 2021 року банк досяг суттєвого зростання кредитного портфеля ММСБ. Приріст становить більш ніж 3,6 млрд грн. Минулого року Ощад профінансував більше 4,5 тис. бізнес-клієнтів. Загальна сума за новими укладеними кредитними угодами становить 7,3 млрд грн, з яких 3,6 млрд грн спрямовано на фінансову підтримку сільськогосподарських підприємств.

Динамічне зростання кредитного портфеля (краще ніж у банків-конкурентів) продемонстрували всі сегменти: мікро-, малий, середній бізнес. При цьому в партнерському аспекті зростання більше ніж удвічі: у портфелі з 0,6 млрд грн до 1,3 млрд грн, за кількістю реалізованих кредитних угод – з 425 до 917.

Кредитний портфель корпоративного бізнесу (без урахування проблемної заборгованості) за 2021 рік зріс на 4,2 млрд грн і станом на кінець року становить 42 млрд грн. Протягом 2021 року Ощадбанк за новими проектами уклав кредитні угоди на суму більш ніж на 11,5 млрд грн. Серед них приватні компанії, що працюють у різних галузях економіки, та муніципалітети.

У 2021 року Ощадбанк вшосте посів I місце в рейтингу «50 провідних банків України 2021» в рамках Financial Club Awards.

Врегулювання проблемної заборгованості

У 2021 році Ощад досяг значного прогресу у врегулюванні непрацюючого портфеля. Протягом 2021 року цей показник, розрахований за методикою НБУ, зменшився на 18,3 млрд грн (до 33%). Такого результату вдалось досягти завдяки використанню якнайширшого інструментарію врегулювання проблемної заборгованості.

Робота зі скорочення проблемної заборгованості продовжується. Згідно зі стратегією банку до кінця 2024 року цей показник має зменшитись до 10%.

Корпоративне управління

У 2020 році в Ощадбанку запроваджено класичну трирівневу систему корпоративного управління, сформовано наглядову раду. Завдяки розподілу повноважень та функцій колегіальних органів – наглядової ради, її комітетів, правління банку – в Ощаді вибудовано систему стримувань та противаг згідно з кращими світовими практиками: управління ризиками, комплаєнс-контроль, фінансовий моніторинг та ін. У 2020 році наглядова рада провела відкритий конкурс на посаду голови правління Ощадбанку, в якому переміг відомий банкір із 25-річним досвідом у міжнародному банкінгу Сергій Наумов. Він очолює Ощадбанк з 3 листопада 2020 року.

Стратегічні цілі

У жовтні 2021 року Кабінет Міністрів України затвердив стратегію Ощадбанку на 2021-2024 роки. Вона має на меті підготовку банку до повної чи мажоритарної приватизації до 2025 року.

Стратегія передбачає, що Ощадбанк і надалі залишатиметься універсальним банком із міцними позиціями в роздрібному, ММСБ та корпоративному сегментах. Ощад має наростити обсяг бізнесу та частки ринку за напрямами роздрібного бізнесу та ММСБ. У корпоративному бізнесі акцент має зміститись з державного сектора на приватний.

Для підвищення ефективності банк продовжить оптимізацію мережі та подальшу діджиталізацію сервісів.

Задля підвищення інвестиційної привабливості Ощадбанку планується суттєво збільшити доходність капіталу, значно зменшити співвідношення доходів і витрат, приєднатись до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб після прийняття відповідного закону та розвивати стратегічне партнерство з міжнародним інвестором.

Усі дані наведено станом на 1 січня 2022 року

Стабільність під час війни

З початком масштабного вторгнення рф в Україну Ощад як установа критичної інфраструктури перш за все сконцентрував зусилля на забезпеченні стабільної і безперебійної роботи на всіх рівнях. Йдеться про роботу відділень, банкоматів, мобільного додатку, чат-боту, контакт-центру, мережі терміналів тощо. Люди впевнилися, що банк попри велику війну надійно працює. Тим самим було збережено довіру не лише до Ощадбанку, а й до всієї банківської системи країни.

Надважливим для банку є якнайшвидше відновлення роботи на деокупованих територіях. Тому Ощад повертається до звільнених міст одразу, коли це дозволяє безпекова ситуація. Нині українці можуть отримувати банківські послуги в близько 1200* відділеннях у всіх контрольованих регіонах України. Згідно з даними НБУ станом на кінець 2023 року Ощад мав найбільш розгалужену мережу відділень серед усіх українських банків. До послуг клієнтів 2793 банкомати та 2559 терміналів самообслуговування. Більшість послуг Ощадбанку цілодобово доступна в додатку «Мобільний Ощад».

*Тут і далі – всі дані станом на 31 грудня 2023 року.

Ощадбанк є учасником спільної мережі системно важливих банків України Power Banking, що створена за ініціативи НБУ і складається з установ, які надаватимуть банківські послуги (отримання готівки, платежі, перекази, обмін валют) навіть в умовах тривалої відсутності електроенергії. Зокрема, 450 відділень Ощадбанку входять до Power Banking і готові працювати за повного блекауту.

На початку війни для підтримки клієнтів Ощад запровадив кредитні канікули, а згодом – програми реструктуризації. Клієнти мали можливість користуватись раніше встановленими кредитними лімітами по картках без обмежень.

Ощад першим відновив авто- та іпотечне кредитування в період невизначеності і зберіг позицію лідера ринку у 2023 році як за сумою наданих позик фізичним особам, так і за кількістю. Так, минулого року 4000 позичальників стали власниками автомобілів завдяки Ощадбанку. Загальна сума наданих автокредитів становить 3,3 млрд грн, це 50% ринку. Банком надано 2804 іпотечних кредити на загальну суму майже 4,1 млрд грн; на цьому ринку частка Ощаду становить 44%.

Ощадбанк також є лідером державної програми пільгового іпотечного кредитування єОселя: видано 2842 таких кредити на загальну суму 4,3 млрд грн. На рахунку Ощаду і перша видана єОселя загалом, і перший такий кредит, виданий на квартиру в об’єкті незавершеного будівництва, і перша спільна програма з регіональною владою, яка зі свого бюджету компенсує частину відсоткової ставки. У 2023 році Ощад почав працювати на первинному ринку, вже акредитовано 10 забудовників.

Завдяки стабільній роботі банк користується довірою українців. Протягом 2023 року обсяг строкових гривневих депозитів Ощадбанку зріс більш ніж на 14,3 млрд грн (32,3%) і становить більше 58 млрд грн. Серед депозитних продуктів Ощаду найбільшим попитом користуються вклади «Мій захисник» та «Моя перемога». Пільговий депозит «Мій захисник» призначено для військовослужбовців та членів їхніх родин. Станом на кінець 2023 року на ньому було розміщено 14,1 млрд грн. Що стосується популярного депозиту «Моя перемога» з підвищеною відсотковою ставкою, то на ньому можуть розмістити кошти всі бажаючі. Починаючи з 10 травня 2023 року, відколи було запроваджено цей депозит, українці розмістили на ньому понад 6,1 млрд грн.

Протягом 2023 року Ощад залишався одним з ключових банків з підтримки бізнесу та економіки України. Бізнес-клієнтам було надано 13,3 млрд грн кредитних коштів. Гроші на розвиток бізнесу отримали більше 4 500 підприємств, в яких працюють близько 120 тисяч українців.

В умовах воєнного стану Ощадбанк запровадив додаткові напрями кредитування клієнтів ММСБ. Їм пропонуються пільгові кредитні продукти на релокацію бізнесу, а експортерам – участь у програмі страхування кредитів Експортно-кредитним агентством (ЕКА). Окремим напрямом є співпраця з місцевими органами влади, які допомагають Ощаду підвищувати доступність кредитів для бізнесу. Наразі маємо дванадцять подібних договорів про співпрацю, в рамках яких на кінець 2023 року 500 бізнес-клієнтів отримали компенсації по відсотках на суму понад 3 млн грн. Крім того, підписано меморандум зі Всеукраїнською асоціацією ОТГ щодо співпраці в рамках підтримки ММСБ.

Залишається актуальною тема розмінування сільгоспземель. Ощад нещодавно запустив кредитний продукт «Посівна без мін» для сегмента АПК, що дає клієнтам можливість отримати фінансування на розмінування власних земель для відновлення господарської діяльності.

Ощад сьогодні має успішний досвід реалізації проєктів із міжнародними партнерами та донорами. Так, банк бере участь у реалізації грантової ініціативи з підтримки українського бізнесу, профінансованої урядом Німеччини. Разом з Ощадом та German Sparkassenstiftung у реалізації проєкту задіяно Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) та Фонд розвитку підприємництва (ФРП).

За результатами 2023 року клієнти банку отримали грантів від німецького уряду на загальну суму понад 62 млн грн. За цим показником Ощад посідає І місце серед усіх учасників програми. Понад 68% грантоотримувачів зареєстровані та здійснюють свою діяльність у постраждалих від війни областях або на деокупованих територіях.

Станом на кінець року чистий портфель кредитів Ощадбанку для мікро-, малого та середнього бізнесу (ММСБ) становить 21,9 млрд грн (приріст за 2023 рік становить 30%). Такого результату досягнуто в тому числі завдяки тому, що Ощад пропонує різноманітні програми допомоги українському бізнесу (державні, регіональні та міжнародні), а також через спрощення механізму фінансування та лібералізації його умов. Віднедавна подати онлайн-заявку на кредитування та отримати попереднє рішення за 24 години клієнти ММСБ можуть за допомогою сервісу ОщадБізнес.

Банк продовжує фінансову підтримку великого бізнесу. Так, у 2023 році Ощад уклав з корпоративними клієнтами кредитні угоди на суму 27,4 млрд грн, чим покращив свої позиції і посів ІІ місце на ринку кредитування юридичних осіб. Кредитний портфель клієнтів великого корпоративного бізнесу станом на кінець 2023 року становив 55,2 млрд грн.

Переважна більшість укладених договорів – із підприємствами аграрно-промислового комплексу, компаніями енергетичної галузі та транспорту, машинобудування, нафтогазової промисловості, сектору фінансових послуг, ритейлу. За друге півріччя 2023 року відповідний портфель Ощадбанку збільшився на 10%, або на 4,8 млрд грн.

У 2023 році корпоративний бізнес Ощаду запровадив нову послугу фінансового лізингу, в т.ч. для відновлення підприємствами критичної інфраструктури основних засобів, зруйнованих війною. Реалізовано першу угоду на більш ніж 5 млн євро.

Ощадбанк – один із найбільших державних банків країни, який майже десять років реалізовує власну стратегію інклюзивності. В жовтні 2023 року в Ощаді стартувала програма «Моя безбар’єрність», що продовжує розвиток попередніх інклюзивних ініціатив банку. Програма, що стала логічним продовженням попередніх зусиль Ощадбанку з поступового перетворення власної мережі відділень на безбар’єрне середовище, наразі значною мірою буде сфокусована на підвищенні якості послуг для людей з інвалідністю та ветеранів. Окрім полегшення доступності банківських відділень, «Моя безбар’єрність» базується на принципах рівного ставлення працівників до всіх груп клієнтів, людяного сервісу, комфорту під час фізичного перебування у відділенні та при дистанційному зверненні.

У грудні 2023 року Ощад отримав першість у рекордній кількості продуктових номінацій рейтингу «25 провідних банків України під час війни» від інформаційного агентства Financial Club, чим ще раз підтвердив репутацію провідного банку навіть у надскладних умовах повномасштабної війни.

Постійно працюємо над тим, щоб приносити користь клієнтам і змінюватись на краще